Atualização Patrimônio Financeiro Maio/16: R$ 61.924,01 ou+ R$ 1.246,00 (+2,01%)

Olá galera,

Depois de três meses seguidos de decréscimo no patrimônio financeiro, eu volto a ter aumento.  Mas este mês foi um aumento tímido,  a minha expectativa é que eu consiga voltar a aumentar acima de 3.000 no próximo mês.

Vamos aos dados:

Cancelar ou não o plano de saúde? parte 1

Caros,

Recentemente passei raiva com meu plano de saúde, eu tive dificuldade para achar um médico da especialidade que eu estava precisando, só encontrei 2 que atendiam pelo plano, porém só tinham vagas para consulta um mês depois do contato.


Enquanto na cidade há muitos outros médicos dessa especialidade, porém que atendem apenas em particular, com valores das consultas variando de 200 a 300 reais.


Tenho gastado quase 3 mil reais por ano com o plano de saúde, e uso para fazer no máximo 3 consultas por ano, então tenho pensado seriamente em cancelá-lo.


Existem exames e cirurgias que custam bem mais de 3 mil reais, sem contar internações. E depender do Sistema Único de Saúde (SUS) é um pé na cova.


O que tenho pensado é que ao invés de pagar o plano, eu iria aportar o valor mensalmente e investi-lo.


3 mil reais é troco de pão? a longo prazo seria benéfico aportar esses valores considerando que eu vou pouco ao médico? vale a pensa correr esse risco?


Ainda estou estudando a situação, existem vantagens e desvantagens, então eu vou fazer uma parte 2 para essa postagem em breve, onde descreverei todos os motivos pela decisão a qual ainda vou tomar.


Enquanto isso, deixem ai qual é sua opinião a respeito desse assunto?


Outras postagens que você possa gostar:

Custo de oportunidade

Alugar ou comprar um imóvel

Metas para 2016

Dieta para emagrecer rápido e barato

Descrição inicial do BLOG

Custo de oportunidade

Uma coisa que não comentei na postagem “Alugar ou Comprar um imóvel?” foi sobre o custo de oportunidade.

O apartamento do exemplo da postagem, custava 225 mil reais, e o banco (CEF) exigia o pagamento de exigia 20% para financiar os 80% restantes, 20% é igual a 45 mil reais.

45 mil reais em uma aplicação financeira que renda 0,8% ao mês, renderia um total de R$ 360 reais no primeiro mês.

Então vamos dizer que esses R$ 360 reais sejam o custo de oportunidade (em se ter 45 mil reais)

Considerando as variáveis:

Salário bruto R$ 6.500,00

Valor do imóvel a financiar: R$ 225.000,00

Eis que temos o quadro abaixo:

	Compra do imóvel	Aluguel do Imóvel
Prestação / Aluguel	R$ 1.914,00	1.125,00
Condomínio	R$ 300,000	R$ 300,00
Custo de oportunidade	- R$ 360,00	+  R$ 360,00
Dinheiro dispendido por mês com moradia	R$ 2.574,00	1.065,00
Diferença (que deve ser aportada por quem está alugando)	R$ 1.509,00

Vemos que o que sobra mensalmente para quem está alugando é R$ 1.509,00, o que faz a diferença a longo prazo aumentar ainda mais.

Óbvio que desconsidero da conta casos exceções como:

·   45 mil usados na entrada foram retirados do FGTS (45 mil é um valor alto para se ter aprisionado no FGTS, só pessoas com mais de 30 anos devem ter isso)
·         Juntando a renda e FGTS com a esposinha, a postagem visava independência financeira do homem.

Deixe seu comentário. Até a próxima.

Esta postagem faz ADENDO a esta: Alugar ou comprar um imóvel Outras postagens que você possa gostar:

Metas para 2016

Descrição inicial do BLOG

Dieta para emagrecer rápido e barato

Alugar ou comprar um imóvel?

Caros, hoje falarei sobre um tema que nos incomoda muito, moradia, eis a questão: Alugar ou comprar um imóvel??

O que eu vou apresentar nesse post vai abrir os olhos de muita gente, que pensa que aluguel é jogar dinheiro fora, Saiba que não! E tem muitas vantagens.

Vou resumir aqui, mas no final apresentarei os cálculos detalhados (tornará o post imenso eu sei).

Supondo que eu tenha do meu salário até 3 mil reais disponíveis para aportar/investir em moradia (quanto maior, mais vantajoso é alugar)

Vamos aos números

Alugar ou comprar um imóvel novo no valor de 225.000,00 (duzentos e vinte e cinco mil reais)

Eu fiz uma simulação no site da Caixa para compra deste imóvel, e com a minha renda bruta de 6.500, o simulador me apresentou o seguinte cenário

CENÁRIO A

Valor do imóvel	R$ 225.000
Entrada (obrigatória)=	R$ 45.000
1ª parcela	R$ 1.915 reais (as parcelas decrescem, como vemos no anexo de memorial de cálculo)
Meses para pagar	420 (35 anos)

CENÁRIO B

Agora supondo que eu alugue o mesmo apartamento, seguindo as tendências do mercado de aluguéis, os proprietários geralmente pedem 0,5% do valor do imóvel como aluguel, vamos aos dados:

Valor do imóvel	R$ 225.000
Valor do aluguel (0,5%)	R$ 1.125

O pagamento do condomínio seria obrigatório nos dois casos, vamos considerar uma taxa de condomínio no valor de R$ 300,00

Gastos totais com Moradia após 35 anos

Após o cálculo mostrado no anexo, passando-se 35 anos, a pessoa que comprou o apartamento de R$ 225.000, teria gasto com moradia um valor de R$ 678.590,95 (inclui a compra financiada + condomínios do período)

A pessoa que apenas alugou o apartamento, seguindo tendências do mercado de aluguel = 0,5% do valor do imóvel, teria gasto com moradia o valor de R$ 630.000,00, ou seja, gastou só 48 mil reais a menos que quem comprou.

Vale ou não vale alugar então?

Chegando aqui você deve estar pensando, o cara que alugou gastou só 48 mil a menos, mas o cara que comprou adquiriu o imóvel para si após 35 anos.

Mas é agora que vem a mágica, que pode influenciar na hora da escolha, a pessoa deve ser DISCIPLINADA para guardar a diferença da Prestação x Aluguel no período, 

Se a pessoa não for capaz de poupar o dinheiro, NÃO VALE A PENA ALUGAR.

Mas para nós que somos frugais, VALE MUITO A PENA ALUGAR.

Preste atenção nos cálculos,

Gastos Mensais

CENÁRIO A

A primeira prestação do cara que comprou o apartamento é de R$ 1.915 reais + R$300 reais de condomínio, dá um total de R$ 2.215,00 gastos com moradia por mês (decrescente)

CENÁRIO B

A aluguel do cara que alugou o apartamento é de R$ 1.125 reais + R$ 300 reais de condomínio, dá um total de R$ 1.425 gastos com moradia por mês

 Capacidade de aporte

Cenário A

Como disse no começo, o cara teria 3 mil reais disponíveis, temos a conta:

 R$ 3.000 – R$ 2.215 = R$ 785 sobrando para aportar todo mês. 

Lembrando que ele precisaria já ter 45 mil reais para financiar o apartamento (exigência do banco)

Outro ponto é que o aporte do cara que financiou também aumentaria mês a mês de acordo com a diminuição da prestação no sistema de financiamento SAC, aumento gradual mas pouco coisa.

Cenário B

Dos 3 mil disponíveis, temos a conta:

 R$ 3.000 – R$1.425 = R$ 1.575 sobrando para aportar todo mês

Vamos considerar que em ambos os cenários, os aportes serão depositados em uma aplicação que tenha rentabilidade de 0,8% ao mês.

 Situação final

Ao fim de 420 meses (35 anos), teríamos a seguinte situação:

Cenário A Após 35 anos

O Cara que comprou teria um imóvel velho de 35 anos, no valor de R$278.811,41 (corrigido pela inflação de 6% ao ano)

E teria também uma quantia na conta de R$ 3.906.508,51 (3 milhões novecentos e seis mil e quinhentos e oito reais) (que não teriam o mesmo valor de compra de hoje, pois não corrigi pela inflação)

Somando o imóvel + valor da conta bancária = R$ 4.185.319,92

Cenário B após 35 anos

O cara que só alugou não teria nenhum imóvel, mas teria na conta R$  5.396.083,93  (Cinco milhões, trezentos e noventa e seis mil e oitenta e três reais)

Conclusão

O cara que só alugou tem R$ 1.210.764,01 (um milhão e duzentos e dez mil... ) a mais,

E possivelmente poderia ter morado e vivido em várias cidades, morando em imóveis diferentes (desde que fosse o mesmo valor de aluguel e condomínio). Teve mais liberdade de escolha e menos preocupações com dívidas.

Lembrando que quem comprou só terá o imóvel após pagar tudo ao banco.

Quem alugar, a qualquer tempo sempre terá mais dinheiro .


Eu fiz um ADENDO a esta postagem, acesse ela em: Custo de oportunidade

Outras postagens que você possa gostar:

Metas para 2016

Descrição inicial do BLOG

Dieta para emagrecer rápido e barato

Anexo abaixo

Memorial de Cálculo 

Postagem inicial do Blog, meu perfil, foco do blog, etc...

Caros, sejam bem vindos ao meu blog. Sempre gostei de ler os blogs da Blogosfera de Finanças, admiro o Pobretão de Vida Ruim e entre outros.

Após muito tempo pensando, resolvi criar este blog, para também compartilhar minhas angustias, opiniões, dicas, sobre finanças, gastos pessoais, viagens, mulheres. Também tenho objetivo de aprender com vocês, considero a opinião e interação do público muito importante.

Meu perfil de investidor é de conservador a moderado, ainda estou aprendendo os macetes dos investimentos. Por enquanto estou focando meus investimentos só na renda fixa, depois eu falarei mais em um próximo tópico

Eu querendo gastar...

Sou um grande poupador, chegando a economizar mais de 70% do meu salário. Tive uma infância dura e cheia de pobreza, que hoje me faz gastar muito pouco.  Mais pra frente no blog aprofundarei nesse tema.

Servidor público, graduado, e que venho de uma família que subiu para a classe média não faz muito tempo.

Meu objetivo é ficar milionário até os 40~45 anos, hoje tenho 26 anos, ou seja, me restam 14~19 anos. Não é impossível, mas será uma longa caminhada na qual será cansativa, degradante e possivelmente tentadora para ir para o lado negro da força, sendo este blog um refúgio.

Atualmente tenho R$50.700 em fundo de renda fixa, e R$ 15.000 guardados na poupança para eventual uso. Total de patrimônio = R$ 65.700.   Era para eu ter pelo menos uns 60 mil a mais, ano passado o lado negro da força me atentou, deixarei para explicar nos próximos tópicos.

Além de tornar esse blog sobre finanças, também falarei sobre viagens (de uma maneira mais frugal), apesar de concordar que devemos guardar dinheiro violentamente, acredito que viajar é uma experiência que não pode ser postergada.

Aguardem os próximos tópicos, abraço!

Outras postagens que você possa gostar:

Custo de oportunidade

Metas para 2016

Alugar ou comprar um imóvel

Dieta para emagrecer rápido e barato