Caros, hoje falarei sobre um tema que nos incomoda muito,
moradia, eis a questão: Alugar ou comprar um imóvel??
O que eu vou apresentar nesse post vai abrir os olhos de
muita gente, que pensa que aluguel é jogar dinheiro fora, Saiba que não! E tem
muitas vantagens.
Vou resumir aqui, mas no final apresentarei os cálculos detalhados
(tornará o post imenso eu sei).
Supondo que eu tenha do meu salário até 3 mil reais
disponíveis para aportar/investir em moradia (quanto maior, mais vantajoso é alugar)
Vamos aos números
Alugar ou comprar um imóvel novo no valor de 225.000,00
(duzentos e vinte e cinco mil reais)
Eu fiz uma simulação no site da Caixa para compra deste
imóvel, e com a minha renda bruta de 6.500, o simulador me apresentou o
seguinte cenário
CENÁRIO A
Valor do imóvel
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R$ 225.000
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Entrada (obrigatória)=
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R$ 45.000
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1ª parcela
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R$ 1.915 reais (as parcelas decrescem, como vemos no anexo de memorial
de cálculo)
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Meses para pagar
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420 (35 anos)
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CENÁRIO B
Agora supondo que eu alugue o mesmo apartamento, seguindo as
tendências do mercado de aluguéis, os proprietários geralmente pedem 0,5% do
valor do imóvel como aluguel, vamos aos dados:
Valor do imóvel
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R$ 225.000
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Valor do aluguel (0,5%)
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R$ 1.125
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O pagamento do condomínio seria obrigatório nos dois casos,
vamos considerar uma taxa de condomínio no valor de R$ 300,00
Gastos totais com Moradia após 35 anos
Após o cálculo mostrado no anexo, passando-se 35 anos, a
pessoa que comprou o apartamento de R$
225.000, teria gasto com moradia um valor de R$ 678.590,95 (inclui a compra
financiada + condomínios do período)
A pessoa que apenas alugou o apartamento, seguindo tendências
do mercado de aluguel = 0,5% do valor do imóvel, teria gasto com moradia o
valor de R$ 630.000,00, ou seja, gastou só 48 mil reais a menos que quem comprou.
Vale ou não vale alugar então?
Chegando aqui você deve estar pensando, o cara que alugou gastou
só 48 mil a menos, mas o cara que comprou adquiriu o imóvel para si após 35
anos.
Mas é agora que vem a mágica, que pode influenciar na hora
da escolha, a pessoa deve ser DISCIPLINADA
para guardar a diferença da Prestação x Aluguel no período,
Se a pessoa não for capaz de poupar o
dinheiro, NÃO VALE A PENA ALUGAR.
Mas para nós que somos frugais, VALE MUITO A PENA ALUGAR.
Preste atenção nos cálculos,
Gastos Mensais
CENÁRIO A
A primeira prestação do cara que comprou o apartamento é de
R$ 1.915 reais + R$300 reais de condomínio, dá um total de R$ 2.215,00 gastos com moradia por mês (decrescente)
CENÁRIO B
A aluguel do cara que alugou o apartamento é de R$ 1.125
reais + R$ 300 reais de condomínio, dá
um total de R$ 1.425 gastos com moradia por mês
Capacidade de aporte
Cenário A
Como disse no começo, o cara teria 3 mil reais disponíveis,
temos a conta:
R$ 3.000 – R$ 2.215 =
R$ 785 sobrando para aportar todo
mês.
Lembrando que ele precisaria já ter 45 mil reais para
financiar o apartamento (exigência do banco)
Outro ponto é que o aporte do cara que financiou também aumentaria
mês a mês de acordo com a diminuição da prestação no sistema de financiamento
SAC, aumento gradual mas pouco coisa.
Cenário B
Dos 3 mil disponíveis, temos a conta:
R$ 3.000 – R$1.425 = R$ 1.575 sobrando para aportar todo mês
Vamos considerar que em ambos os cenários, os aportes serão
depositados em uma aplicação que tenha rentabilidade de 0,8% ao mês.
Situação final
Ao fim de 420 meses (35 anos), teríamos a seguinte situação:
Cenário A Após 35
anos
O Cara que comprou teria um imóvel velho de 35 anos, no
valor de R$278.811,41 (corrigido pela inflação de 6% ao ano)
E teria também uma quantia na conta de R$ 3.906.508,51 (3 milhões novecentos e seis mil e
quinhentos e oito reais) (que não teriam o mesmo valor de compra de hoje, pois
não corrigi pela inflação)
Somando o imóvel + valor da conta
bancária = R$ 4.185.319,92
Cenário B após 35
anos
O cara que só alugou não teria nenhum imóvel, mas teria na
conta R$ 5.396.083,93 (Cinco
milhões, trezentos e noventa e seis mil e oitenta e três reais)
Conclusão
O cara que só alugou tem R$ 1.210.764,01 (um milhão e duzentos e dez mil... ) a mais,
E possivelmente poderia ter morado e vivido em
várias cidades, morando em imóveis diferentes (desde que fosse o mesmo valor de
aluguel e condomínio). Teve mais liberdade de escolha e menos preocupações com
dívidas.
Lembrando que quem comprou só terá o imóvel após pagar tudo ao banco.
Quem alugar, a qualquer tempo sempre terá mais dinheiro .
Eu fiz um ADENDO a esta postagem, acesse ela em:
Custo de oportunidade
Anexo abaixo
Memorial de Cálculo
